Der Creditreform Bonitätsindex

Unser Instrument für die schnelle und sichere Kundenbeurteilung

Der Creditreform Bonitätsindex ist Bestandteil der Creditreform Wirtschaftsauskunft. Er ist ein trennscharfer und leistungsfähiger Frühwarnindikator und ermöglicht die schnelle und direkte Einschätzung der Bonität und des Ausfallrisikos eines Kunden.

Der Creditreform Bonitätsindex setzt sich aus einer Vielzahl von Informationen zusammen, welche die Bonität eines Unternehmens beschreiben. Die einzelnen Bestandteile der Wirtschaftsauskunft werden zu einem Gesamtwert zusammengefasst und in Form einer dreistelligen Zahl dargestellt. Je höher der Wert des Bonitätsindexes, desto höher ist das Ausfallrisiko des Kunden. Das Bonitätsspektrum reicht von 100, einer sehr guten Bonität, bis 600 – in diesem Fall liegen harte Negativmerkmale vor.

Unsere Produkte, die den Bonitätsindex nutzen:

Folgende Produkte der Creditreform Rating AG nutzen den Creditreform Bonitätsindex:

• Geschäftspartneranalyse
  Bonitätsrisiken Ihrer Geschäftspartner übersichtlich dargestellt
• Strukturrisiko- und Potentialanalyse
  Differenzierte Betrachtungsmöglichkeiten in jeder möglichen kombinatorischen Form nach  Kundenwünschen
• Lieferantenmanagement
  Unsere Lösungen zum Lieferantenmanagement für optimierte Beschaffungsprozesse

Bewertung nach Maß

15 bonitätsrelevante Merkmale, von der Liquidität über den Umsatz und die Eigenkapitalstruktur bis hin zur Zahlungsweise des Unternehmens und Strukturmerkmalen wie beispielsweise der Rechtsform, werden zur Bonitätsbewertung herangezogen. Jedes Merkmal oder jede Kombination von Merkmalen werden einzeln bewertet und anschließend zu einer Gesamtnote - dem Creditreform Bonitätsindex - verdichtet.

Ausfallwahrscheinlichkeit

Die einheitliche Ermittlung des Bonitätsindexes sowie die Auswertung von Veränderungen – d.h. Verbesserung oder Verschlechterung der Kundenbonität – innerhalb eines Zeitraums ermöglichen die Berechnung der Ausfallwahrscheinlichkeit für jede Bonitätsklasse.

Die parallel zur Bonitätsklasse exponentiell ansteigenden Ausfallquoten dokumentieren die Fähigkeit des Bonitätsindexes, sichere von unsicheren Kreditvergaben zu unterscheiden. Durch diese Trennschärfe erweist sich der Bonitätsindex als ein besonders wertvoller Indikator für das Kreditmanagement.

Grafik: Ausfallwahrscheinlichkeit deutscher Unternehmen
nach Bonitätsklassen zum Stichtag 31.12.2010

Ihre Vorteile im Überblick

• Sichere Beurteilung des Kundenrisikos
• Einfache Interpretation
• Trennscharfe Kennzahl zur objektiven Beurteilung der Ausfallwahrscheinlichkeit
• Index für Risiko- und Portfolioanalysen
• Verwendung in unternehmensinternen Scoring- und Risikoklassensystemen
• Basiskennzahl zur Bildung von Risikoklassen und damit zur Bestimmung von Kreditlimiten und  Zahlungskonditionen
• Kostengünstiger Index für die Automatisierung der Kundenbeurteilung